Kereső toggle

Bankok kontra befektetési alapok

Továbbítás emailben
Cikk nyomtatása

A közelmúltban elsősorban az új lakáshitelek kerültek a magánszemélyek
érdeklődésének középpontjába, ám sokan első felbuzdulásukat követően
szembesültek csak a hitelhez jutás feltételeivel, melyek közül egyik nem
elhanyagolható követelmény a saját tőke megléte. Aki még nem rendelkezik a
kiszemelt lakás árának 30-40 százalékával sem, annak a rendelkezésére álló
tőkéjét kell minél hatékonyabban forgatnia, hogy összegyűjtse a "beugróhoz"
szükséges összeget. Segítségképpen az alábbiakban bemutatunk két befektetési
lehetőséget: a bankok és a befektetési alapok kamatkínálatát.

Az ország gazdasági stabilizálódásának egyik velejárója, hogy a csökkenő
ütem? infláció nemcsak a betéti-, de a hitelkamatok csökkenését is eredményezi.
Ezt jelzi a Magyar Nemzeti Bank idei jelentős – még a szakembereket is meglepő –
kamatcsökkentési lépése, amire a bankok is igen hamar reagáltak. Konkrét
következményeinek bemutatására lássuk a mai lehetőségeket: A hagyományos
lakossági bankok közül a folyószámlán lévő pénzekre az OTP 100 ezer forintig évi
3 százalékot, 2 milliótól pedig 4,25 százalékot fizet. A Postabank 100 ezer forintig
4,5 százalékot, 500 ezer fölött 5,5 százalékot, 5 millió fölött pedig 7
százalékot. A Budapest Bank összegtől függetlenül 5 százalék kamatot fizet évente
a nála elhelyezett pénz után. A lakossági piacon később megjelent pénzintézetek
közül a Bank Austria Creditanstalt 100 ezer forintig 5,5 százalék, 500 ezertől 6
százalék, 5 millió fölött pedig 10,3 százalék kamatot fizet. A CIB Bank 100 ezer
forintig 3 százalékon, fölötte 5 százalékon, 500 ezer fölött 8,5 százalékon
kamatoztatja a forintokat. A Raiffeisen Banknál 100 ezer forintig szintén 3 százalék,
fölötte 5,3 százalék, míg 500 ezer forint fölött 10,75 százalék hozamot
biztosítanak. Mindezekből látható, hogy a banki folyószámlán tárolt pénzek néha
még az idei évben előrejelzett 7 százalék körüli infláció szintjét sem érik el,
tehát egy év alatt bár kamatoznak, veszítenek reálértékükből. A jelenlegi piaci
helyzetet látva pedig igen valószínű, hogy az ingatlanárak ezen értékeket
meghaladó mértékkel fognak tovább emelkedni ebben az évben is.

A befektetési alapok piacán körülnézve látható, hogy bár ott a hozamok előre nem
kiszámíthatók, csak a múltbeli adatok állnak rendelkezésre, több lehetőség
kínálkozik a pénzek kedvezőbb befektetésére. Itt saját várakozásaink és
kockázatvállaló képességünk szerint választhatunk a széles kínálatból. Az
elmúlt 365 nap hozamait megvizsgálva látható, hogy az öt befektetési alap jegyeinek
hozama nem érte el a 10 százalékot, és közülük egy volt veszteséges. Tíz és
tizenöt százalék közötti hozamot realizált 27 alap. Kilenc alap teljesített 15 és
20, tizenhárom pedig 20 és 30 százalék közötti hozamot. Hét alap 30 és 40
százalék között, míg a négy legsikeresebb 40 százalék fölötti nyereséget
biztosított a bennük bízó személyeknek.

A befektetési alapokról szóló
alapvető ismeretek:
Befektetési
alapokról
Kedvezményes
befektetés
Befektetés
körültekintéssel

Az elmúlt egy évben a tíz legmagasabb nettó hozamot elért alapok adatai:

Alap   Nettó hozam (%)   Alap jellege   Forgalmazási hely
CA Közép-európai Részvény   42,69   Részvény   CA–IB fiókok
OTP Quality Részvény   42,50   Részvény   OTP-fiókok
Budapest Nemzetközi Részvény   41,38   Külföldi részvény   Budapest Bank
MKB II. Részvény   40,68   Részvény   MKB-fiókok
CA Részvény   35,13   Részvény   BA–CA fiókok
OTP Paletta   33,93   Vegyes   OTP-fiókok
Aranypolgár Nemzetközi Részvény   33,82   Külföldi részvény   Raiffeisen Bank
Budapest Növekedési   32,60   Részvény   Budapest Bank
Aranypolgár Részvény   32,55   Részvény   Raiffeisen Bank
Bonus Részvény   31,76   Részvény   MKB-fiókok

Olvasson tovább: